Все ли долги спишутся, если я забыл/не предоставил справку о задолженности?

Причины остановки выплат по кредитам могут быть самые разные – увольнение с высокооплачиваемой работы, болезнь, инвалидность и др. Единственный способ избавиться от тяжелого бремени и остановить начисление штрафов и пени – начать процедуру банкротства. Все аргументы заемщика и кредиторов рассматриваются в суде, и по итогам может быть вынесено решение о полном или частичном списании долгов.

Для того чтобы суд начал производство по делу, нужно собрать достаточно большой пакет документов с актуальной и достоверной информацией – более 20 видов. Один из них – справка о состоянии задолженности на текущий момент. Рассмотрим, зачем она нужна и что будет, если ее не предоставить.

В каком случае выдается справка о задолженности?

Данный документ позволяет составить приложение «Список кредиторов», которое используется судом для установления общего размера задолженности, просроченных выплат, начисленных штрафов и пени. Заявитель должен сам обратиться за этой справкой к кредиторам и попросить отразить в ней максимум информации о задолженности. Срок действия справки о задолженности – 1 месяц.

После того, как заемщик рассчитался со всеми долгами, или их списали по итогам судебных разбирательств, у кредитора можно получить постоянно действующую справку о том, что задолженности больше нет. Этот документ потребуется для выезда за рубеж, получения новых кредитов и в других судебных разбирательствах.

Рекомендуется получить справку о задолженности после погашения кредита и хранить ее длительное время, поскольку иногда официальные структуры могут ошибиться и посчитать задолженность человека непогашенной.

Как получить документ?

Справка о задолженности по кредиту выдается только в том банке, где брали займ. Должнику нужно лично обратиться в отделение организации с письменным обращением. Кредитор выдает документ в течении 3-10 дней с момента запроса – в зависимости от внутренних правил компании. Если финансовое учреждение намеренно затягивает процесс выдачи документа, то стоит обратиться к юристу.

Что включает в себя справка?

Документ выдается различными финансовыми учреждениями, поэтому его структура может отличаться. Физлицу-получателю нужно проследить, чтобы справка обязательно содержала такую информацию:

• дату заключения и номер договора кредитования;
• персональные данные получателя;
• полное название и другую информацию о финансовой организации;
• дату выдачи справки;
• сумму текущей задолженности клиента (или информацию о погашенном кредите);
• подпись и ФИО уполномоченного лица;
• печать организации.

Справка один раз в месяц выдается бесплатно. Если получателю она нужна в срочном порядке или повторно за месяц, то кредитор может брать плату за данную услугу.

В каких случаях человека не освободят от долгов после признания банкротства?

Суд в некоторых случаях может оставить за должником обязанность выплаты долгов даже после признания его неплатежеспособности. Это касается не только определенных видов долгов (например, алиментов), но и обычных потребительских кредитов.

Основной аргумент суда в таком случае – должник вел себя недобросовестно. Это происходит, если:

1. Долг, по которому теперь не может рассчитаться банкрот, образовался по причине незаконных действий заемщика. Обычно это раскрытые попытки мошенничества против кредитора или присвоение и растрата его денег – дела, по которым вина гражданина установлена и имеется приговор суда. Если решения по уголовному преступлению еще нет (идет рассмотрение в суде), то и оснований для того, чтобы оставить банкрота с долгами тоже не будет. Когда уголовное дело прекращено по амнистии или истечении срока давности, то это тоже не в пользу должника – суд по банкротству оставит заемщика с долгами.
2. Гражданин сознательно обманул кредитора при выдаче ему займа. Например, указал доход больше, чем на самом деле или заверил банк в отсутствии других кредитов на свое имя. Другими словами – «обманул в анкете заемщика». Это основание очень существенное – на практике именно по нему суд чаще всего оставляет банкрота с долгами. Клиенты банка часто приукрашивают размер своих доходов, чтобы наверняка получить кредит, либо указывают суммы, которыми располагают помимо «белой» зарплаты. Это может стать причиной отказа в списании долга – проверить реальный размер доходов за определенный период – дело 10 минут. Эти сведения банк-кредитор может предоставить в суд, чтобы не потерять выплаты по кредиту.
3. Должник скрыл от финансового управляющего данные о доходах и своем имуществе на момент начала процедуры банкротства. Например, если на признание банкротства подает кредитор, то он и выбирает финансового управляющего. Затем у этого сотрудника плохо складываются отношения с должником и, в результате, в бумагах управляющего указаны неполные сведения. По закону. гражданин не выполнил законного требования – достоверного описания всего имущества и доходов, а отследить эти данные по официальным базам не составляет труда. В результате суд отказывает банкроту в списании кредитных обязательств.
4. Гражданин незаконно продал общее имущество супругов и не исполнил требование суда о компенсации. Например, реализовал вторую квартиру, купленную в браке, и не передал половину денег своему супругу даже после решения суда о взыскании средств.

Можно сказать, что недобросовестное поведение – это доказанный в суде факт попытки обмануть другого человека для своей выгоды. В таких случаях правосудие не на стороне должника – ему нужно будет платить по долгам, даже если он признан банкротом.

Кроме недобросовестного поведения, есть и другие причины оставить за должником обязанность выплачивать кредиты:

1. Если гражданин признается банкротом повторно и не прошло еще 5 лет с момента признания неплатежеспособности по предыдущему делу. Такое случается, если должник сначала подавал на признание банкротства сам, а спустя какое-то время другой кредитор по новым долгам инициировал следующее дело о банкротстве. После рассмотрения этого дела гражданина уже не признают свободным от долгов.
2. Должник, несмотря на свое банкротство, все равно обязан будет платить алименты, отвечать финансово за нанесение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также морального вреда. Ему нужно будет выполнять требования по выплатам заработной платы и выходного пособия. Такие выплаты отдельно указаны в законе о банкротстве и от них нельзя освободиться никакими процедурами.

Перед подачей заявления в суд для признания банкротства стоит оценить, от каких именно долгов нужно избавиться и есть ли на это законные основания. Иначе сбор большого пакета документов и существенные расходы на процедуру могут не оправдать результат.

Итоги

Предоставление или не предоставление в суд каких-либо справок или выписок, в том числе, справки о задолженности, не будет влиять на конечный результат процедуры. Данный документ нужен только для того, чтобы сформировать список кредиторов, но дальше в рассмотрении дела он ни на что не влияет.

Чтобы быть уверенным в списании долгов по итогу банкротства, нужно проверить такие составляющие:

1. Соответствие уровня доходов, указанного в анкете при получении кредита и реального на тот момент. Перед подачей заявления в суд лучше заказать копию своей анкеты в банке – документ предоставляют за небольшую плату. Даже 10 000 рублей «нарисованного» дохода могут привести к отказу в списании долгов и зря потраченным деньгам на проведение процедуры банкротства. Самая неприятная ситуация – когда человек указывает свою реальную зарплату – «черную и белую», но доказать этот уровень доходов в суде потом не может.
2. Отсутствие недобросовестного поведения в прошлом. Если у гражданина уже есть или сейчас ведутся дела о мошенничестве или другом обмане кредиторов, то ему не стоит даже пытаться подавать на банкротство. Суд не примет во внимание требование освобождения от долгов, даже если у заявителя будет «свой» финансовый управляющий.
3. Отсутствие невыплаченных компенсаций. Для суда это также недобросовестное поведение.

Списание долгов через банкротство физического лица – очень востребованная процедура. Но не стоит рассчитывать, что удастся обмануть кредиторов и суд – все подобные действия должника будут учитываться при рассмотрении дела.