Признаете ли меня банкротом, если я трудоустроен?

Тот факт, что должник официально работает и имеет постоянный стабильный доход, не означает, что его нельзя признать банкротом. Накопленные долги могут быть гораздо больше размера ежемесячного дохода, а вместе со штрафами и пеней за просрочку платежей эта сумма становится вовсе неподъемной.

Признают для меня банкротом, если я работаю и получаю зарплату?

То, что гражданин трудоустроен, не является причиной отказа в признании банкротом. Однако если человек получает стабильный доход, то первым этапом процедуры могут назначить реструктуризацию долгов. По ее условиям, должник будет получать свою обычную зарплату, но в распоряжении человека будет не больше 50 000 рублей. Кроме того, финансовый управляющий по данному делу должен будет рассмотреть возможность реструктуризации накопленного долга за следующие 3 года – это будет зависеть от размера доходов человека.

Такой план погашения задолженности должен составляться самим должником или его кредиторами, однако на практике никто из сторон обычно не предоставляет данного документа, и судья вводит следующий этап – реализацию имущества.

Какие условия для старта процедуры?

Любой гражданин может собрать необходимые документы и обратиться в суд за признанием своей неплатежеспособности. Главное условие начала процедуры – должник больше не может выполнять свои долговые обязательства. Условий относительно суммы долга нет, но нужно понимать, что процедура банкротства достаточно затратная. Практика показывает, что имеет смысл запускать процесс признания неплатежеспособности, если общая сумма долгов больше 300 000 рублей.

Принимая решение о признании своей неплатежеспособности, нужно хорошо взвесить все «за» и «против». Например, если квартира должника взята в ипотеку, то после прохождения процедуры ее заберет кредитор и, скорее всего, продаст на торгах по заведомо низкой цене.

Стоимость банкротства физических лиц

Основные затраты на процедуру – это:

1. Вознаграждение финансовому управляющему. Стоимость услуг этого специалиста 25 000 рублей за каждую процедуру в деле о банкротстве. При подаче заявления гражданин должен сразу перевести первый платеж.
2. Госпошлина. Заявитель должен будет уплатить этот налог сразу же при подаче заявления в суд. Для физических лиц размер госпошлины 300 рублей.
3. Публикация информации о банкротстве физлица в Едином реестре сведений о банкротстве. Таких публикаций может быть несколько, каждая стоит 430 рублей.
4. Оплата проезда должника в арбитражный суд. На всю страну действует только 80 судов, в которых рассматриваются дела о банкротстве физических лиц. Некоторым гражданам придется потратиться на то, чтобы приезжать на каждое заседание или по другим процессуальным вопросам.
5. Оплата услуг юриста, который будет помогать в прохождении процедуры и присутствовать на заседаниях по делу. Размер оплаты зависит от тарифов специалиста или компании и сложности конкретного случая.

В сумме должнику минимально нужно выложить 30 000-40 000 рублей за процедуру банкротства. На практике величина расходов получается намного больше – 150 000-200 000 рублей. Если заявитель не располагает такими средствами, то процедура банкротства будет остановлена.

Что будет с доходами в процессе признания банкротства?

Все деньги, которые будет зарабатывать должник, теперь будут проходить сперва через финансового управляющего. Он должен аккумулировать все доходы, выделять определенную сумму на нужды должника, а остальное распределять между кредиторами для покрытия части долга.

После того, как суд назначит управляющего, у должника есть всего сутки на то, чтобы передать ему все свои банковские карты. Во время процедуры финансовый управляющий будет распоряжаться ими строго по регламенту. Например, он обязан снимать с карты зарплату заемщика и выдавать ему положенную сумму наличными под расписку. При этом размер ежемесячных выплат четко зафиксирован в законе – гражданин, который находится в процессе банкротства, имеет право на получение прожиточного минимума из суммы своих доходов на себя и своих иждивенцев. Это небольшие деньги, на которые нужно будет жить вместе с семьей все месяцы прохождения процедуры банкротства. Зато после признания должника неплатежеспособным он получает право на свободное распоряжение всеми своими финансами и освобождается от кредитных обязательств.

Чтобы увеличить сумму выплат в процессе банкротства, нужно чтобы финансовый управляющий работал в интересах должника. Именно он может подать ходатайство о том, чтобы увеличить сумму ежемесячных выплат. Обосновать это можно высокими тарифами на коммунальные платежи, необходимостью покупки лекарств, оплаты обучения детям или затратами на аренду жилья.

Когда трудоустроенного человека не освободят от долгов

Рискуют остаться в должниках те, кто:

1. Ничего не делал. Это самая распространенная причина отказа в списании долгов – суд не будет выносить решение в пользу человека, который не предоставляет нужную информацию финансовому управляющему.
2. Мог заплатить, но не захотел. Если у должника была необходимая для погашения всех долгов сумма, но он не заплатил кредиторам, то суд расценивает это поведение как злостное уклонение. Учитываются не только «живые» деньги, но и оценочная стоимость недвижимости, транспортных средств и оборудования, которыми располагал человек.
3. Продал имущество без разрешения. Если должник самостоятельно пытается реализовать свою собственность после начала процедуры банкротства, то это грозит оспариванием сделки и отказом в списании долгов. Гражданин может продать свое имущество дороже, но рискует остаться с еще большими долгами, чем были.
4. Пытался обмануть. Здесь обстоятельства бывают разные, чаще всего граждане пробуют уйти от уплаты долгов через фиктивное банкротство. В этом случае суд выносит решение, что долги у банкрота остаются.

Если гражданин подает на банкротство сам, то ему стоит являться на все заседания суда и всячески демонстрировать суду свою добропорядочность и заинтересованность в решении вопроса. В этом случае дело будет завершено гораздо быстрее. Если на признание банкротства подали кредиторы, то не нужно избегать участия в процедуре, иначе суд может не освободить человека от долгов.

Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве?

Даже самое простое дело о банкротстве, когда у должника практически нет ценного имущества, требует наличия юридических знаний и навыков. Чтобы провести процедуру быстро и обойти многочисленные подводные камни законодательства, лучше с первых этапов доверить ведение дела специалистам по банкротству.

Для подачи заявления в суд потребуется собрать целый пакет документов, затем – следить, чтобы были учтены интересы должника, а банки подавали только достоверную информацию по делу. На этапе реализации помощь юриста необходима, чтобы избежать неправомерных действий кредиторов.

Итоги

Работающий человек может объявить себя банкротом, если:

• размер выплат по кредитам превышает его официальные доходы;
• кредит пока выплачивается, но должник понимает, что в ближайшие месяцы зарплата уменьшится и он не сможет больше оплачивать взносы;
• после выплат ежемесячных взносов по кредиту у гражданина остается на жизнь сумма меньше прожиточного минимума.

Процедура банкротства не только не мешает официальному трудоустройству, но даже наоборот – если гражданин нигде не работает и не числится на бирже труда, то суд может посчитать должника недобросовестным. Если имеются еще и факторы подозрительных сделок или попыток ввести суд в заблуждение относительно своего имущества, то по результатам процедуры банкротства списать долги не получится.