Когда жизненные обстоятельства гражданина больше не позволяют вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту, банки и коллекторы начинают жестко преследовать должника. Заемщик в этом случае часто подает заявление на признание банкротства. Но не всегда, решаясь на такой шаг, человек представляет себе дальнейшие перспективы. Рассмотрим, какие последствия, а также правовые и финансовые ограничения влечет за собой банкротство физического лица.
Запрет на выезд за границу
Вероятнее всего, суд наложит запрет на выезд за пределы РФ, но не после окончания процедуры банкротства, а на этапе реализации имущества. В ст. 213.24 закона «О несостоятельности» описывается такая возможность. С какой целью судья может наложить подобное ограничение? Чтобы у должника не было соблазна и возможности скрыться в другой стране, и тем самым остановить проведение банкротства. Обычно в суд с таким ходатайством обращается кредитор, и в этом случае ему нужно доказать, что существует риск «побега» должника от банкротства. Если убедительных аргументов не будет, то судья будет вынужден ответить отказом на прошение.
Запрет на управление предприятием
В соответствии со статьей 213.30 ФЗ «О банкротстве», официально признанному банкроту запретят:
- принимать участие в управлении юрлицом;
- занимать должности в органах управления юрлица – гражданину нельзя становиться учредителем, генеральным директором, членом совета директоров, а также участником юридического лица.
Могут возникнуть вопросы относительно запрета банкроту руководить государственной или муниципальной организацией. В законе «О банкротстве» сказано, что бывшему должнику действительно нельзя занимать подобные должности. Однако, закон «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» не предусматривает таких ограничений.
Что означает «участник юридического лица» в данном контексте? Речь идет о фактическом бенефициаре, который по факту управляет компанией, но ни в каких бумагах не значится как руководитель. То есть, нельзя не только быть официальным управляющим организации, но и фактическим бенефициаром. Об этом указано в статье 53.1 ГК РФ.
Когда процедуру банкротства проходит индивидуальный предприниматель, его лишают статуса ИП, а также накладывают вето на повторное оформление предпринимательства на 5 лет. Если же аналогичную процедуру проходит рядовой гражданин, то у него нет препятствий в дальнейшем становиться предпринимателем.
Другие ограничения по занимаемым должностям
Есть также и другие ограничения, которые касаются профессиональной деятельности банкрота. На протяжение 5-ти лет ему нельзя руководить:
- негосударственными пенсионными фондами;
- страховыми компаниями;
- инвестиционными фондами;
- микрофинансовыми компаниями;
- паевыми инвестиционными фондами.
Кроме этого, запрещается становиться управляющим кредитной организации. Это весьма разумное ограничение, поскольку если человек не умеет рационально распределять свои финансы, то как он сможет распоряжаться активами целого предприятия?
Запрет на повторное прохождение процедуры банкротства
В течение первых пяти лет после признания несостоятельности физическое лицо не имеет право подавать повторное заявление о банкротстве. Согласно 213.3 статье закона «О банкротстве» арбитражный суд обязан отклонять такие заявки. В это время кредиторы могут подать иск на заемщика и даже выиграть суд, но оставшиеся долги списаны в таком случае не будут. Вероятно, такое условие было введено, чтобы должники ответственно подходили к планированию своих финансов.
Помимо всего перечисленного, гражданину, подтвердившему свою несостоятельность, при получении нового займа необходимо будет в обязательном порядке сообщать о своем банкротстве. Логично, что это ограничение практически лишает возможности получить новый кредит, поскольку мало какая кредитная организация захочет иметь дело с бывшим банкротом. Но и эту проблему можно решить – взять несколько займов на небольшие суммы и погасить их своевременно, без просрочек. Это поможет улучшить кредитную историю. С другой стороны, человек, который прошел все этапы банкротства, вероятнее всего не захочет в ближайшее время иметь дело с кредиторами.
Существуют обстоятельства, при наступлении которых физическое лицо обязано заявить о несостоятельности. Тогда, в соответствии с законодательной базой, гражданин должен подать в суд заявление и сопроводительные документы на банкротство. В противном случае его привлекут к административной ответственности. Арбитражный суд при получении такого заявления обязан его принять и вынести решение о запрете на возбуждение дела в соответствии со статьей 213.30 закона о банкротстве.
Будут ли наложены ограничения на родственников банкрота?
Если один из членов семьи успешно прошел процедуру признания несостоятельности, то это никоим образом не повлияет на его родственников. Этот факт не отразится ни на их жизни, ни на кредитной истории.
Более того, друзья и родственники могут даже не узнать о проходящем судебном процессе. Несмотря на то, что информация о банкротстве физлиц открыта для всех, узнать о нем случайно невозможно. Данные по должникам публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и газете «Коммерсантъ». Подавляющее большинство читателей данной газеты – это банкиры и профессиональные заимодатели. То же самое и с сайтом реестра – им пользуются в основном только заинтересованные лица: финансовые управляющие, кредиторы, сотрудники банков. Вряд ли кто-то из родственников будет целенаправленно читать объявления о несостоятельности. Вероятнее всего, они узнают об этом от самого банкрота.
Гораздо неприятнее для близких должника получать визиты от коллекторов и сотрудников банка. Поэтому лучше своевременно решать свои финансовые проблемы, чтобы не доставлять неприятностей своему окружению.
Если за некоторое время до начала банкротства должник подарил кому-то из близких свой автомобиль, квартиру или другое имущество, то эта сделка может быть оспорена в суде и собственность заберут в счет оплаты долга.
Последствия признания фиктивного банкротства
В случае, если финансовый управляющий обнаружит признаки фиктивного банкротства, он обязан сообщить об этом судье. Что такое фиктивное банкротство? Это когда должник намеренно скрыл свое имущество и доходы от суда, чтобы не расплачиваться с кредиторами. Такая ситуация чаще встречается в сфере банкротства юрлиц, рядовые граждане к такому способу прибегают редко. Если подтвердится факт наличия махинаций со стороны должника, его привлекут к административной, а в некоторых случаях и уголовной ответственности. В Уголовном кодексе и КоАПе прописаны виды взысканий за такие нарушения.
Самое тяжелое последствие для заемщика при преднамеренном и фиктивном банкротстве – суд не спишет долги перед кредиторами. Поэтому с арбитражным управляющим следует быть максимально честным и открыто предоставлять необходимые сведения о своем финансовом состоянии.
Итоги
После официального признания физического лица банкротом практически все его долговые обязательства списываются. Однако нужно знать о запретах и ограничениях, которые накладываются на гражданина по окончанию процедуры:
- запрет на выезд за границу;
- ограничение на участие в управлении юрлицом;
- запрет руководить кредитными и некоторыми другими организациями;
- запрет на повторное оформление банкротства.
На родственников должника не накладывается никаких ограничений, его финансовая несостоятельность никак не отразится на их жизни и кредитной истории.
Никто не сможет защитить от неприятных последствий банкротства – они накладываются без исключения на каждое физлицо, которое заявило о несостоятельности. Но с помощью квалифицированного юриста можно максимально ускорить и упростить процедуру. Даже простая консультация даст ответы на многие вопросы о процедуре, а полноценное ведение дела гарантирует избавление от долговых обязательств при минимальных расходах.
Добавить комментарий