Бывают ситуации, когда человек понимает, что платить по кредиту нечем. Многие в такой момент теряются, упускают драгоценное время для снижения кредитной нагрузки. После пропуска очередного платежа начинают расти пени и проценты. Чтобы максимально снизить потери, читайте нашу инструкцию и выбирайте для себя удобный алгоритм действий.
Понимание, что нечем платить кредит, возникает в разные моменты. Рассмотрим стадии закредитованности:
- вы внесли очередной платеж, но понимаете, что доходы упали или кредитов слишком много, поэтому платить дальше вам не по силам;
- вы потеряли работу — уволены по сокращению, собственному желанию или компания закрыта, поэтому вы гарантированно не внесете очередной платеж;
- вы пропустили более 3 платежей, вам ежедневно звонят сотрудники отдела взыскания из банка или коллекторы.
Чем дольше вы терпите ситуацию с неплатежами по кредитам, тем хуже ваше положение и мрачнее перспективы. Решать проблемы надо в момент возникновения, а не откладывать их в «долгий ящик».
Пути для выхода из финансового кризиса есть. Если не справляетесь самостоятельно, обращайтесь к специалистам. Тем более, первая консультация в юридической компании проводится бесплатно. Вам помогут определить лучший выход и наметить план антикризисных мер.
Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж
Хотите избавиться от всех долгов?
и сделать первые шаги к банкротству.
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Самое простое решение, если боитесь пропустить очередной платеж, заключается в обращении за помощью к родным и друзьям. Близкие не откажут в небольшом займе без оформления, а вы вернете деньги с ближайшей зарплаты. Возможно, вам нечем платить из-за неожиданных трат (например, по болезни) и в следующем месяце ваш доход восстановится, а расходы снизятся.
Однако на этом пути кроется западня. Если быстро наладить постоянный доход не удастся, вы рискуете испортить отношения с человеком. Если не уверены, что проблемы с деньгами временные, лучше не одалживать частным образом. Отсутствие договора, оформленного на бумаге, притупляет чувство ответственности.
Через месяц вам нужно будет единовременно найти сумму, равную удвоенному размеру платежа. Хорошо обдумайте, есть ли перспектива так быстро найти новую работу или дополнительный доход. Если вы попробуете перезанять у кого-то еще, то быстро попадете в водоворот долгов и полностью потеряете доверие.
Взять новый кредит, чтобы закрыть старый
В решении взять новый кредит, чтобы полностью закрыть старый, важны детали. Если таким путем происходит объединение кредитов, старые долги закрываются, а размер ежемесячного платежа снижается, то вы нашли выход из тупика. Если деньги пойдут на очередной платеж, который нечем платить, то решение спорное. Часть суммы, вероятно, будет потрачена на текущие расходы. Вы только увеличите свою финансовую нагрузку.
Мнение эксперта
Брать микрозайм можно только в размере очередного платежа и со сроком, не совпадающим с уже действующим графиком платежей. Самое выгодное — вернуть деньги в срок, пока действует акция 0%. Как правило, это от 10 до 15 дней. Если этот момент пропущен, то вам придется полностью заплатить проценты по микрозайму. Они значительно выше, чем ставки по стандартным банковским кредитам.
Рефинансировать кредиты (объединить кредиты в один)
Объединение нескольких кредитов в один называется рефинансированием. Такой вариант банки сами предлагают клиентам, платежи которых достигли рискованных размеров. Основное достоинство рефинансирования — возможность добиться снижения ставки. Этот путь надо попробовать как можно раньше, так как при наличии задолженностей добиться объединения кредитов таким путем невозможно.
Высоки шансы получить рефинансирование у тех, кто:
- имеет положительную кредитную историю;
- более 3 месяцев подряд не пропускал платежей;
- не имеет незакрытого займа в МФО.
Рефинансировать несколько кредитов решаются банки, в которых у вас уже есть текущие обязательства, а также сторонние финансовые организации.
Куда обратиться, если нет денег, подскажут в юридической компании «Банкирро». Запрос можно отправить онлайн.
Если нечем платить, берем кредитные каникулы
Крупные банки часто соглашаются на предоставление должнику кредитных каникул. Такая практика используется в Сбербанке, Московском кредитном банке, ВТБ, Почта Банке, Альфа-банке. Обращаться за предоставлением отсрочки надо до того, как будет пропущен очередной платеж. Если это все же случилось, шансы остаются, пока не пройдет 3 месяца с момента просрочки.
Если у вас несколько кредитов, то просите кредитные каникулы в каждом банке отдельно. В случае одобрения дается отсрочка от 3 до 6 месяцев на внесение очередных платежей, при этом весь срок каникул вам придется отдавать только проценты по кредиту. Если нечем платить банку из-за больничного или разовых крупных трат, то этого времени достаточно для восстановления привычного уровня дохода.
Пропущенные платежи не прощаются, а переносятся на другое время. После окончания каникул банк либо увеличит сумму ежемесячного платежа, чтобы компенсировать недополученные средства, либо продлит срок кредита.
.
Хотите избавиться от всех долгов?
и сделать первые шаги к банкротству.
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Реструктуризация кредита
Снизить кредитную нагрузку поможет реструктуризация долга. Она не избавляет от обязанности вернуть занятое с процентами. Если нет возможности платить, вам надо лично обратиться в банк с запросом о реструктуризации. Потребуется представить доказательство того, что ваше финансовое положение ухудшилось. Банк рассмотрит обращение и при положительном решении рассчитает новый график платежей или даст отсрочку.
На протяжении отсрочки нужно вносить сумму процентов по долгу. Ежемесячные выплаты можно снизить, если увеличить срок кредита. Как правило, банки идут на реструктуризацию, если ваши материальные трудности носят временный характер. Это законный, но не всегда выгодный способ избавиться от кредитов если нечем платить. Общая переплата по кредиту может увеличиться.
Обратиться за помощью к юристам по кредитам
Если нечем платить, самое правильное — обратиться за помощью к специалистам, решающим проблемы кредитования. Надежнее всего выбрать юридическую компанию, занимающуюся проблемами банкротства. Такие организации должны входить в Саморегулируемую организацию. Информацию о них можно найти в интернете на официальном сайте СРО.
Первая консультация бесплатна, поэтому не стоит пренебрегать профессиональной помощью. Не стоит сразу подписывать договор на оказание услуг. Внимательно выслушайте адвоката, возможно — запишите его советы на диктофон. Возьмите время на обдумывание предложения. Проконсультируйтесь у других специалистов и сравните полученную информацию. Главное — вовремя получить профессиональную помощь.
Списание долгов при банкротстве физического лица
Если ваш долг значительно превышает ваши финансовые возможности, то вы можете пройти процедуру банкротства. Об этом гласит ФЗ «О банкротстве».
Закон дал возможность уже более десяткам тысяч граждан РФ справиться с закредитованностью. С сентября 2020 года пройти процедуру банкротства физ. лиц также можно во внесудебном порядке, если суммарный размер долга составляет от 50 до 500 тыс. руб. В результате признания человека несостоятельным все его долги полностью списываются. Процесс занимает около полугода.
Процедуру можно пройти, не прибегая к помощи адвоката, но это достаточно рискованное мероприятие, поскольку в случае отказа, следующий раз заявление можно будет подать только через несколько лет. Поэтому, приступая к банкротству, рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом.
Ничего не предпринимать
Недостаток финансовой и юридической грамотности может привести к тому, что должнику покажется самым удобным ничего не предпринимать. Это самый опасный путь, если вы набрали много кредитов. Он может привести к нарастанию проблем по принципу снежного кома. Через некоторое время проблемы неплательщика усугубятся:
- коллекторы станут звонить реже, так как придут к выводу о вашей недобросовестности;
- через 1-1,5 года возможно обращение в суд как банка, так и коллекторского агентства для принудительного взыскания;
- возможно принудительное взыскание, которым будут заниматься судебные приставы;
- возможен арест счетов, удержание из зарплаты, запрет на выезд за границу.
Не стоит думать, что банк «забудет» о вашем долге. Закон дает достаточно инструментов для взыскания долга с заемщика.
Чего не стоит делать, даже если платить нечем
Иногда человек из добрых побуждений старается решить проблему долга методами, которые только ухудшают его положение. Чтобы не утонуть в море кредитов, не стоит делать следующее:
- не берите новые кредиты, чтобы платить по старым — сумма ежемесячного платежа вырастет;
- не прибегайте к помощи кредитных брокеров и разных мошенников — кредит, оформленный по поддельным документам, может привести вас в прокуратуру как ответчика по иску о мошенничестве;
- не закладывайте имущество, чтобы погасить очередной платеж — как правило, в дальнейшем оно будет потеряно.
Подобные необдуманные шаги могут дорого вам стоить. Если нет средств на выплату займа, лучше обратиться за консультацией в компанию «Банкирро». Вам помогут найти выход из сложной финансовой ситуации.
Автор статьи
Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели
