Когда физ. лицо объявляет о своем банкротстве, то это вовсе не означает, что с него автоматически спишут все долги. Наоборот – имущество будут распродавать на аукционах чтобы компенсировать как можно больше потерь банков. Законодательство РФ четко регламентирует очередность получения компенсации кредиторами – чем выше стоит в очереди заявитель, тем больше у него шансов.
Основные вопросы вызывает очередность выплат кредиторам по обязательствам, вошедшим в реестр. В него включают всех, кто в течение 30 дней с момента публикации объявления об инициации процесса банкротства успеет заявить о своих требованиях. Те, кто подал свои претензии в течение 2 месяцев после публикации, будут включены в реестр после собрания кредиторов. При этом включение в реестр требований является правом кредитора, а не его обязанностью.
Как формируется очередь погашения задолженностей
Очередность удовлетворения задолженностей физического лица не зависит от времени подачи претензий. Главное – не пропустить срок для включения в реестр кредиторов. Согласно общим правилам, создаются две очереди из заимодавцев, которые предъявляют требования к должнику:
- по текущим платежам;
- по долгам, которые были внесены в специальный реестр.
Согласно закону «О банкротстве», текущие взносы расцениваются как финансовые обязательства, которые должник приобрел уже после объявления своего банкротства. Требования по их выплатам не включают в общий реестр кредиторов. Человек будет обязан рано или поздно их оплатить, даже если на данный момент у него нет такой финансовой возможности – они останутся и после окончания процедуры банкротства. Поэтому для ликвидации таких задолженностей целесообразно прибегнуть к реструктуризации.
Долговой реестр составляют и предоставляют суду в самом начале рассмотрения дела о банкротстве. В него вносят те финансовые обязательства, которые и являются причиной объявления банкротства – кредиты, ссуды у банковских организаций и частных лиц.
То есть, процесс ликвидации задолженностей происходит в такой последовательности:
- внеочередные или безотлагательные платежи;
- текущие выплаты;
- реализация залогового имущества;
- выплаты долгов, внесенных в реестр;
- погашение прочих задолженностей.
За соблюдением очередности следит финансовый управляющий. Он действует строго в соответствии с указаниями, прописанными в законе. Если управляющий по каким-либо причинам нарушит правила, его можно привлечь к административной, а в некоторых случаях и уголовной ответственности.
Хотите избавиться от всех долгов?
и сделать первые шаги к банкротству.
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Кому положены выплаты вне очереди
Некоторые требования по отношению к должнику не включаются в общую очередь кредиторов при банкротстве, а удовлетворяются безотлагательно. ФЗ № 127 устанавливает список обязательств, погашаемых при банкротстве вне очереди, сразу после того, как поступают средства от реализации конкурсной массы. Все остальные претензии погашаются позже.
Приоритетные требования кредиторов идут в такой очередности:
- потребности физических лиц имеют приоритет над потребностями юридических;
- некоммерческие запросы стоят над коммерческими;
- трудовые требования идут перед гражданскими;
- требования текущих кредиторов, которые появились в условиях повышенных рисков, должны уступать требованиям кредиторов из реестра, потому что последние возникли до появления признаков финансовой несостоятельности.
К внеочередным также относятся счета по оплате расходов на преодоление последствий и предотвращение вреда стихийных бедствий, техногенных катастроф, аварий, гибели людей. Эти сведения подробно расписаны в статье № 134. Без возможности отсрочки оплачиваются пошлины, сборы, взносы.
Первая очередь
В ходе процедуры банкротства арбитражный суд составляет перечень заинтересованных кредиторов и выставляет их в очередь по приоритетности компенсаций – от первой до третьей. В первую попадают те, кто пострадал из-за ваших действий или бездействия. Под это определение подпадает компенсация вреда, причиненного здоровью или жизни третьих лиц.
Сюда относятся как разовые выплаты, так и регулярное перечисление пособий. Все зависит от постановления суда, принявшего решение о необходимости выплат. При банкротстве происходит суммирование таких денежных обязательств и выплата потерпевшему всей необходимой суммы.
Статья 135 предусматривает несколько способов расчета по требованиям первой очереди:
- при указании окончательной даты платежей в исполнительном листе все необходимые суммы складываются и перечисляются сразу;
- если назначено пожизненное возмещение, то рассчитывается сумма, необходимая для регулярных перечислений на срок, пока потерпевший не достигнет 70-летнего возраста. Этот срок не может быть меньше 10 лет, даже если пострадавшему 70 уже исполнилось.
Если выявленных финансовым управляющим средств должника для этого недостаточно, то требования переадресовываются государству. В дальнейшем оно будет выполнять выплаты в установленном размере.
Вторая очередь
Во вторую очередь происходит выплата заработной платы рабочим, вознаграждение по авторским правам и трудовым договорам. Одновременно выплачиваются выходные пособия, а также иные платежи, начисленные согласно Трудового кодекса до момента объявления о банкротстве. Дальнейшая оплата будет выполняться наряду с текущими платежами. Статья 136 уточняет внутриочередной порядок выплат:
- если оклад сотрудников или руководителей был значительно повышен за 6 месяцев до начала процедуры банкротства, то арбитражный управляющий вправе уменьшить эти суммы;
- одновременно и первоначально выплачиваются соцвзносы и НДФЛ;
- оставшиеся средства направляют на погашение долгов по зарплате, превышающих указанный лимит (с учетом требований статьи 178 ТК);
- авторы получают причитающиеся суммы после расчета с основным коллективом.
Оплаты по запросам из этой очереди должны быть выполнены в обязательном порядке, даже после завершения процедуры признания несостоятельности.
Мнение эксперта
Для того, чтобы получить выплаты по зарплате, необходимо быть официально оформленным на работу, по трудовой книжке или срочному трудовому договору.
Третья очередь
К кредиторам третьей очереди относят всех, кто не вошел в первые категории. Как правило, при банкротстве физических лиц вероятность удовлетворения требований этой категории очень низка. Судебная практика показывает, что у должников нет достаточно имущества, чтобы выплат хватило на всех.
К этой очереди относятся кредитные организации, частные заимодавцы, контрагенты и деловые партнеры. Внутри категории также существует очередность погашения требований кредиторов при банкротстве:
- первыми получают выплаты те, кто раньше заявил о своих требованиях;
- сначала погашается только тело кредита, только потом проценты.
В третью категорию включаются даже те, чей кредит был обеспечен залогом. Вероятнее всего, что после реализации имущества должника и погашения внеочередных платежей оставшейся суммы на возврат их долга не хватит.
Особенности процедуры
Существует порядок удовлетворения текущих затрат – тех платежей, которые возникают в процессе банкротства. Погасить эти долги банкрот будет обязан даже после списания всех остальных и признания собственной несостоятельности. Они гасятся в такой очереди:
- судебные расходы, связанные с процессом банкротства, выплаты финансовому управляющему, оплата труда специалистов, привлеченных управляющих, текущие платежи – все, что необходимо для обеспечения процесса банкротства;
- все платежи, связанные с обязательствами, не подлежащими отмене, в том числе – алименты;
- оплата труда сотрудников, которых привлекает к делу финансовый управляющий, в том числе обеспечивающих взыскание задолженности по выплатам;
- ЖКХ, иные коммунальные платежи, оплата электроснабжения, эксплуатационных расходов;
- другие платежи, которые можно отнести к текущим.
Если требования по погашению задолженностей относятся к одной очереди, то первым будет удовлетворено то, по которому раньше наступает дата календарной отчетности.
Единственное, что в этом списке оплачивается заранее, а не после реализации конкурсной массы – оплата труда финансового управляющего. До тех пор, пока на депозит суда не будет внесено 25 000 рублей, делу не будет дан ход.
Автор статьи
Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели
