Где и как получить кредитную историю?
1 раз в год каждый гражданин имеет право получить кредитную историю бесплатно. У наших сотрудников имеется специальное инструктивное письмо, где прописано, как её можно получить.
Рекомендуем получать 2 кредитные истории:
При рассмотрении заявки на предоставление кредита банк сразу же обращается к кредитной истории человека, то есть изучает подробный отчет о том, как клиент ранее выполнял свои обязательства – погашены ли предыдущие кредиты, в какие сроки, своевременно ли вносились платежи. Благодаря этому оцениваются риски невыплаты займа потенциальным клиентом.
Этими сведениями располагают больше десятка организаций – бюро кредитных историй (БКИ). У одного гражданина может быть несколько кредитных историй, полученных от разных источников, а в каких именно бюро находится кредитная история (КИ) человека, знает только Центробанк. Он ведет собственную базу данных «Центральный каталог кредитных историй».
Принцип сбора информации таков: банки, микрофинансовые компании и кредитные кооперативы сами выбирают, в какое БКИ они будут отправлять данные о клиентах, либо направляют сведения одновременно в несколько баз данных. Если человек брал займы у разных банков, то, скорее всего, его история будет храниться по частям в нескольких бюро. Чтобы составить полную картину, требуется получить информацию из всех этих организаций.
Срок хранения сведений о займах – 10 лет со времени последнего внесения данных в кредитную историю. Хотя при выдаче кредита финансовые организации обращают больше внимания на действия клиента за последние два-три года.
Набор данных, содержащихся в КИ, конфиденциален – их может получить исключительно сам человек или банк с разрешения клиента. Поэтому для получения доступа к базе Центробанка нужно знать персональный код субъекта кредитной истории. Он представляет собой пароль для обеспечения безопасности сведений – комбинация цифр и букв. Пароль устанавливается клиентом при заключении каждого договора кредитования, код можно оставлять таким же как был, или каждый раз менять. Во втором случае информация о прежнем коде будет удалена. При необходимости можно изменить, удалить, а также сгенерировать дополнительный код на сайте Центробанка, услуга бесплатная.
Рассмотрим простые, удобные и бесплатные способы получения своей КИ.
Это крупнейшая организация в стране, которая занимается сбором и хранением таких данных, здесь есть записи, предоставленные более 4000 кредиторов. На сайте nbki.ru публикуется весь перечень финансовых учреждений, с которыми взаимодействует данная организация.
Ресурс предлагает авторизоваться через портал Госуслуги, а затем перенаправляет пользователя обратно на nbki.ru. Таким образом упрощается процедура идентификации личности. На сайте НБКИ можно получить на e-mail электронный вариант своей КИ, процесс займет 3 рабочих дня. Если нужно быстрее, то при обращении с паспортом в одно из отделений БКИ документ будет выдан в этот же день в бумажном виде.
Если пользователь уже зарегистрирован на портале, то нужно будет авторизоваться. Если нет – потребуется пройти стандартную процедуру регистрации с подтверждением личности. Затем, находясь в личном кабинете, нужно выбрать блок «Услуги», далее кликнуть на пункт «Налоги и финансы» и затем – «Сведения о бюро кредитных историй». Чтобы получить сведения из базы, потребуется СНИЛС и гражданский паспорт.
Далее пользователь подтверждает отправку запроса в Центробанк. В ответ на e-mail пользователя придет полный перечень бюро, где находится история заявителя. Затем следует обратиться во все БКИ из списка, подтвердить личность и получить документ лично или по электронной почте.
Каждый россиянин имеет право дважды в год в любом бюро получить выписку из своей кредитной истории бесплатно, остальные запросы будут за небольшую плату.
Можно напрямую отправить заявку в Центробанк через ресурс www.cbr.ru. Здесь кроме паспортных данных потребуется код субъекта кредитной истории – он указывается при запросе. Перечень всех бюро, где хранится кредитная история, будет предоставлен на следующий рабочий день.
Если нет времени или желания заниматься поиском кредитной истории из разных бюро, а также нужно подготовить еще несколько финансовых документов, то можно воспользоваться услугами посредников. Их работа стоит относительно недорого, а результат будет получен быстро и в полном объеме.
Чтобы получить КИ, нужно:
Чаще всего посредник сам берет на себя ответственность идентификации личности, чтобы клиенту не нужно было никуда дополнительно ездить.
Стоимость услуг посредника 300-1000 рублей за 1 вариант кредитной истории.
Если кредит был погашен совсем недавно, то информация об этом может вноситься в кредитную историю с запозданием – закон разрешает в течение 10 дней проверять все бумаги и уже затем вносить сведения в одно из бюро. Хотя на практике этот срок может растянуться на дольше, если возникнут какие-то сложности, поэтому не стоит заказывать КИ сразу после выплаты задолженности. Тем не менее, сделать проверку состояния кредита стоит, поскольку в одних бюро займ может значиться выплаченным, а в других нет. В итоге уже следующий займ банк может не одобрить.
У каждого, кто когда-либо брал кредит или просто использовал кредитный лимит на карточке обязательно будет кредитная история. Кредиторы должны отправлять сведения о гражданине при любом займе – наличными, на оплату техники, микрокредите и т. д. Поэтому если в базах различных бюро человека не найдено, то, вероятнее всего, Центральный каталог кредитных историй его просто не идентифицировал.
Как можно исправить эту ситуацию:
Если эти способы не исправили ситуацию, то нужно обратиться в банк, где был взят кредит, и попросить помощи с выпиской из КИ.
Кредитная история представляет собой сведения обо всех текущих и погашенных задолженностях человека, она аккумулируется в одном или нескольких бюро кредитных историй. Данные гражданина могут храниться одновременно в 2-3 и больше бюро, чтобы собрать все сведения нужно обратиться с заявкой в Центробанк одним из описанных способов.
История может выдаваться только человеку, на которого она ведется, поэтому для получения выписки нужно идентифицировать личность, например, через портал Госуслуги.
Информацию о своих кредитах можно получить, сделав запрос самостоятельно, или воспользоваться более удобным способом – обратиться к посреднику (банк, одно из бюро кредитных историй, специалисты в области кредитования и др.) и получить выписку в электронном или бумажном виде за 10 минут.
Добавить комментарий