В вашей практике бывали случаи не освобождения гражданина от долгов?

Когда выносится решение о банкротстве, предполагается, что человек будет полностью освобожден от уплаты долговых обязательств. Законодательная база в области банкротства достаточно лояльна и в большинстве случаев идет навстречу заемщику. Добросовестному гражданину суд позволяет освободиться от долгового бремени, если тот выполняет все требования закона. Но никто не сможет на 100% гарантировать полное списание финансовых обязательств.

За годы работы в сфере банкротства компания «Банкирро» оказала услуги многим заемщикам, и только 0,1% не смогли освободиться от долгов. Главным образом это произошло потому, что были предоставлены поддельные справки, или имели место неправомерные действия при оформлении банкротства.

Разберемся, какие долги могут остаться даже после банкротства, и когда заемщику могут отказать в их списании.

В каких случаях банкрота освободят от долговых обязательств?

С должника снимают его обязательства, если он:

1. В силу объективных причин больше не имеет возможности рассчитаться с кредиторами. Например, гражданин лишился прежней работы и не может найти новую, или же он работает, но его доход настолько мал, что не позволяет содержать семью, оплачивать счета и одновременно погашать долги. 
2. Действовал честно во время оформления займов и кредитов. То есть, все его документы, декларации и справки были получены официально. Если человек взял новый кредит за пару месяцев до начала банкротства, то это вызовет подозрения у суда и должника посчитают недобросовестным. 
3. Не был ранее привлечен к ответственности за мошеннические действия, системное уклонение от выплаты взносов в бюджет, оформление кредита незаконным путем и другие подобные действия. 
4. Был полностью честен перед финансовым управляющим и по первому требованию выполнял все распоряжения суда.

Отдельно следует отметить роль, которую играет финансовый управляющий при вынесении заключения о списании долгов. Именно он занимается проверкой должника на признаки намеренного банкротства. Если управляющий их обнаружит, то списания не произойдет. Но даже в том случае, когда специалист все проверил и просит вынести решение в пользу банкрота, решающее слово все равно остается за судьей.

Какие долги будут списаны?

Статистика последних лет показывает, что банкротство заканчивается списанием долгов в подавляющем большинстве случаев. Примечательно, что судья рассматривает не только имущество, которое на текущий момент принадлежит гражданину, но и его возможные денежные поступления в будущем.

По закону списываются долги по:

• государственным налогам, сборам;
• кредитам, взятым в банках;
• соглашениям поставок, подряда и пр.;
• займам и микрозаймам в финансовых организациях;
• займам у юридических и физических лиц.

Списываются все обязательства перед кредиторами – как заявленными в реестр, так и нет.

Порядок списания долгов при отсутствии имущества

Большинство граждан, которым погасили долги посредством банкротства, не имели никакого подлежащего продаже имущества. Поэтому сам процесс установления банкротства проходит гораздо быстрее, поскольку осуществляется упрощенным способом. Нет необходимости оценивать имущество, составлять порядок его продажи, а после заниматься организацией торгов.

В случае отсутствия имущества финансовый управляющий находит и предоставляет в суд доказательства следующих фактов:

1. Должник действительно не обладает никакой собственностью. Такая справка выдается по запросу соответствующим госорганом, который регистрирует право собственности. 
2. Действия заемщика не вызывают подозрений на предмет фиктивного банкротства, сознательного мошенничества. 
3. На протяжении последних трех лет банкрот не осуществлял никаких действий с собственностью, которые могли ущемить интересы кредиторов.

Если все в порядке, то процедура банкротства считается завершенной, а долги списываются.

Есть ли долги, не подлежащие списанию?

Да, в первую очередь это уголовные и административные штрафы, а также долги:

• по зарплате у заявителя-индивидуального предпринимателя;
• по выплате алиментов;
• появившиеся вследствие совершенного преступления;
• связанные с возмещением ущерба чужой собственности, а также жизни и здоровью другого человека;
• образовавшиеся из-за привлечения заемщика к субсидиарной ответственности (это относится к лицам, виновным в доведении компании до банкротства);
• другие индивидуальные долги.

Рассмотрим на примерах. Произошло ДТП, в результате которого несколько автомобилей были повреждены, но страховщики не смогли покрыть все причиненные убытки. Если при этом виновником происшествия является гражданин, объявивший себя банкротом, то он будет обязан доплатить за ремонт машин. Или другая ситуация: заемщик по своей вине затопил соседей из многоэтажного дома, тем самым нанес ощутимый материальный вред. Такого рода долг не может быть списан.

Добропорядочность должника в суде – что это?

Как показала практика, у честного и добропорядочного гражданина есть несомненное преимущество в суде. Имеют значение как благоразумные действия заемщика во время суда, так и поведение задолго до вынесения решения о банкротстве.

На что следует обратить внимание? Все необходимые справки и прочие документы, которые запросил финансовый управляющий, должны предоставляться своевременно. Чем более честно и открыто заемщик будет взаимодействовать с судом, тем больше у него шансов на списание долгов.

Также до объявления банкротом нужно своевременно и без задержек платить налоги. Тем более, что согласно Конституции РФ, гражданин обязан в первую очередь платить налоги и государственные сборы, а уже после этого – долги от предпринимательской или иной деятельности.

Итоги

Обобщим, в каких ситуациях суд не освободит банкрота от его бремени по выплатам долгов:

1. Если гражданин был привлечен к ответственности (уголовной или административной) за фиктивное банкротство, другие неправомерные действия.
2. Если по просьбе суда или управляющего заемщик не смог предоставить нужную информацию или дал ложные сведения, причем сделал это намеренно. Об этом факте будет составлен соответствующий судебный акт.
3. Когда кредиторам были предоставлены недостоверные сведения. Например, если при выдаче кредита гражданин заведомо завысил реальные цифры своего дохода и тем самым взвалил на себя невыполнимые обязательства.
4. Если банкрот желал скрыть или тем более уничтожить имущество и предпринимал для этого какие-то действия.
5. Если заемщик злостно уклонялся от уплаты налогов, кредиторской задолженности и других сборов, которые положено выплачивать физлицам.

Больше половины всех дел, по итогу которых списание долгов не произошло, было инициировано кредиторами. И главной причиной стало как раз недобросовестное поведение и абсолютное игнорирование заемщиком требований судьи и финансового управляющего.

Из-за существующих рисков никто не сможет дать полную гарантию, что долги по кредитованию будут списаны. Однако прибегнув к правовой помощи, можно выработать правильную стратегию, которая неизбежно приведет к успешному завершению банкротства и списанию кредитов. Если должник:

• не будет ждать, когда кредиторы активизируют процедуру банкротства, а самостоятельно вовремя объявит себя банкротом;
• не будет продавать или «переписывать» свое имущество на знакомых либо родственников;
• найдет отличного финансового управляющего и по первому же требованию будет предоставлять ему справки и необходимые сведения;
• доверит защищать собственные интересы квалифицированному, и главное, опытному юристу, который имеет опыт работы в сфере банкротства физических лиц.

В этом случае можно смело утверждать, что долги будут списаны с вероятностью 99,9%.