Согласно изменениям в законе о банкротстве, вступившим в силу с 1 сентября 2020 года, можно начать процедуру банкротства, имея долг на сумму от 50 000 рублей. К тому же, больше нет пункта о сроке задержки платежей – гражданин может подавать заявление сразу после того, как появились объективные причины накопления долгов. Это может быть потеря высокооплачиваемой должности, длительные и безуспешные поиски нового места работы, получение инвалидности и т. д.
Новые условия банкротства
Согласно ст.213.4, гражданин может признать себя банкротом при наличии ряда признаков, указывающих на его несостоятельность. Однако если сумма его долга уже достигла 500 тыс. рублей и более, то человек по закону при любых обстоятельствах должен подать заявление в суд на признание банкротства. Иначе он рискует получить штраф за нарушение действующих норм.
Чтобы суд возбудил дело о банкротстве, в первую очередь, сумма задолженности должна быть достаточно большой (в среднем от 300 000 рублей), иначе ни один финансовый управляющий, скорее всего, не возьмется за ведение дела. Также в суде разбираются дела, если у гражданина имеется имущество, подлежащее реализации. Сюда входит совместно нажитая собственность супругами в браке, ипотечное жилье, недвижимость с долевым участием, доля физлица в управлении компанией и т. д.
Временные проблемы, связанные с 1-2 недельными задержками платежей из-за болезни, вынужденного отпуска за свой счет или задержки заработной платы, не могут учитываться судом в качестве длительных финансовых проблем физлица. А потому случаи, когда банкротами становились граждане, опоздавшие с выплатами всего на несколько недель, считаются исключением из судебной практики. Чаще всего статус «быстрого банкрота» приобретают ИП с крупным долгом, которые были лишены своего бизнеса и оказались в плачевном финансовом состоянии, практически без средств к существованию.
Если долг гражданина в пределах 50-500 тыс. рублей и нет имущества, на которое наложено взыскание ФССП, то можно пройти процедуру банкротства по упрощенному варианту – внесудебно. Никаких обязательных условий по просрочкам здесь тоже не предусмотрено.
Признаки банкротства физлица
При вынесении решения о возбуждении дела о банкротстве или об отказе, суд также учитывает следующие обстоятельства:
- отсутствие возможности заемщиком исполнять свои обязательства в полном объеме перед всеми кредиторами;
- появление сложных жизненных обстоятельств, подтвержденных документально (приказ об увольнении или сокращении, выписка из медицинской карточки, др.);
- отсутствие у гражданина собственности или недостаточная рыночная стоимость имеющегося имущества чтобы покрыть все долги.
В любом случае, заемщик не должен игнорировать свои финансовые обязательства, если возможности оплачивать взносы больше нет. В первую очередь нужно обратиться к кредиторам с просьбой о получении льготных условий выплат.
Условия для подачи заявления кредитором
Согласно ст. 213.4 закона РФ от 26.10.2002 №127-ФЗ, кредитные организации также могут заявить о банкротстве физлица. На практике такие случаи являются редкостью, так как процедура банкротства для многих кредиторов может привести к списанию их долгов, если у заемщика не окажется достаточной суммы средств для оплаты своей задолженности.
Однако при наличии у плательщика достаточной доли имущества в собственности, которое можно законно реализовать и направить на оплату текущих долгов в течение нескольких месяцев, кредиторы спешат воспользоваться своим законным правом и заявляют суду о финансовых трудностях клиентов.
Для того чтобы кредитор мог подать иск на своего должника, просрочка по кредиту должна быть не менее 3-х месяцев, а сумма долга не менее 500 тыс. рублей. Таким образом, чтобы сохранить свое имущество, нужно как можно быстрее решать вопрос с переходом на более мягкие условия кредитования, не дожидаясь судебного разбирательства.
Ответственность за отсутствие заявления о банкротстве
Подача заявления о банкротстве требуется в течение 30 дней после того, как должник узнал о своем долге перед кредиторами на сумму от 500 тыс. руб. Это требование прописано в законе о банкротстве. Неподача заявления грозит наложением штрафа, который, согласно п.5 ст. 14.13 КоАП РФ, составляет от 1000 до 3000 руб.
Если у кредиторов есть основания предполагать, что заемщик лишился своего дохода, и вернуть долг можно только с помощью реализации его имущества, то суд может признать его банкротом даже раньше положенного трехмесячного срока. Однако такие случаи являются скорее исключением из правил и встречаются в 1-2% дел.
Чаще должники не успевают обратиться с заявлением в суд, чтобы подать на банкротство. Если у заявителя есть уважительная причина, которая объясняет срыв сроков подачи документов в суд, то штрафа можно избежать.
К уважительным причинам несвоевременного обращения в суд относятся:
- болезнь;
- вынужденный отъезд в другой регион (например, из-за смерти близкого родственника);
- отсутствие сведений о сумме задолженности.
Не у всех заемщиков есть онлайн-кабинеты банков и МФО, где они могут отследить состояние своего счета. В ряде случаев плательщики попросту забывают, какая сумма долга на них числится, ошибочно полагая, что проценты начисляются в меньшем объеме. Если заемщик докажет, что он не располагал информацией о сумме своего долга, который превысил 500 тыс. руб., штрафные санкции за несвоевременное обращение в суд для признания статуса банкрота к нему применяться не будут.
В каких случаях не признают банкротом?
При наличии подозрений на фиктивное (преднамеренное) банкротство суд может отказать в удовлетворении требования лица признать его финансовую несостоятельность. В таком случае повторное заявление можно направить лишь спустя 10 лет.
При отказе физлицу в банкротстве не получится избавиться от звонков коллекторов и представителей банка. Отказ от признания гражданина банкротом лишает его возможности списать непогашенные обязательства в будущем и при этом не освобождает от ответственности. В такой ситуации должнику остается искать дополнительные источники дохода, вплоть до реализации единственного имущества.
Добавить комментарий