Процедура оспаривания арбитражным управляющим сделок должника, проходящего банкротство, регламентируется статьей 213.32 ФЗ. В ней приводится перечень сделок, которые могут подлежать пересмотру, указываются веские основания для этого, а также перечисляются лица, обладающие правом подавать соответствующее ходатайство в арбитражный суд.
Законодательная база направлена на совершенствование процедуры банкротства физических лиц, а также на введение новых, более эффективных мер в регулировании отношений между сторонами конфликта. Оспаривание сделок – это возможность вернуть должнику обратно его имущество с целью дальнейшей реализации на торгах и возврата денег большему количеству займодателей.
Какие соглашения могут быть отменены
Предметом оспаривания могут стать:
- договоры дарения и купли-продажи;
- уплаты налогов, таможенные платежи;
- заключенные брачные договоры, а также соглашения о разделе совместно нажитой собственности;
- платежи по долговым обязательствам только одному кредитору, передача собственности в счет погашения долга и другие подобные действия, которые могут быть расценены как направленные на прекращение долговых обязательств;
- различные банковские операции;
- мировые соглашения;
- передача денежных средств, вырученных в процессе реализации имущества заемщика.
В соответствии с последними изменениями в законе, оспариванию подлежат также сделки, которые совершили за счет должника другие лица.
Две группы сделок, которые могут быть оспорены
Все спорные сделки можно разделить на две основные группы:
- Сделки с предпочтением, то есть когда гражданин перед банкротством удовлетворяет требования по задолженностям одного или нескольких «избранных» кредиторов, при этом игнорирует других.
- Соглашения, которые уменьшают конкурсную массу гражданина. То есть, заемщик реализует свое имущество и полученные средства тратит на личные нужды, не погашая долги перед заимодателями. Данную большую группу разделяют еще на два типа:
- Соглашения с не равноценным встречным исполнением обязательств – если они были заключены меньше года назад, а собственность была продана по цене ниже рыночной или же подарена безвозмездно. Примечательно, что эти сделки могут быть аннулированы даже в том случае, если в роли покупателя будет выступать организация или совершенно посторонний человек.
- Сделки, которые совершены должником с причинением вреда кредиторам – если в качестве второй стороны фигурирует друг или родственник, и в это время у будущего банкрота были финансовые трудности.
Первая группа сделок оспаривается достаточно редко, потому что имеет небольшой срок давности – полгода до подачи заявления на банкротство. Если физическое лицо осуществляло сделки с предпочтением, то это не является препятствием для запуска банкротства. Однако опытные юристы рекомендуют подождать 6 месяцев после выплат долгов одному или нескольким «избранным» кредиторам, чтобы у суда не возникало вопросов и подозрений.
Сделки, вследствие которых уменьшается конкурсная масса, очень часто являются предметом для оспаривания. Они обычно вызывают больше негодований кредиторов, чем в первом случае, поскольку при этом оказываются ущемленными интересы всех. И если признать такие соглашения недействительными, то кредиторы смогут получить больше денежных средств от должника.
Основания для оспаривания и отмены сделок
Если банкам станет известно о наличии у должника недавних сделок, где фигурируют транспортные средства или недвижимость, то они могут инициировать банкротство, чтобы отменить такие соглашения. Процедура оспаривания проводится непосредственно финансовым управляющим, а если его услуги оплачивают кредиторы (в случае, если они подают в суд иск о признании несостоятельности должника), то, разумеется, специалист будет очень активным и настойчивым в поиске и проверке соглашений. При инициировании банкротства самим гражданином оспаривание арбитражным управляющим его сделок в суде, скорее всего, будет осуществляться с меньшим рвением.
Какие существуют основания для того, чтобы соглашение было оспорено:
- Должник знал о своих финансовых проблемах и не имел возможности выплатить взятый кредит в то время, когда была заключена сделка. То есть, гражданин уже был неплатежеспособен (например, имел просрочки по кредитным платежам) или стоимость его имущества была меньше суммы по долговым обязательствам.
- Со стороны должника имело место злоупотребление своими правами. Например, человек в самые короткие сроки продал (подарил) имущество, за счет реализации которого могли быть погашены долги перед кредиторами.
- Банкрот подарил либо продал объект по минимальной стоимости родственнику или другому заинтересованному лицу.
- Сделка продажи или дарственная была совершена уже после вынесения постановления суда о взыскании долгов. Таким способом некоторые должники пытаются не допустить того, чтобы эту собственность отдали кредиторам.
- Подаренное или проданное имущество не входит в список так называемого «неприкосновенного» (единственное жилье, предметы обихода, продукты питания и др.).
Бремя поиска таких оснований и доказательства фактов мошенничества лежит на арбитражном управляющем и заимодателях. На практике при банкротстве граждан сделки оспариваются только в том случае, если долги очень большие – десятки и сотни миллионов рублей.
Кому необходимо оспаривание
Кто наиболее заинтересован в отмене сделок, совершенных должником, и имеет право на их оспаривание:
- финансовый управляющий – по поручению собрания кредиторов или по своей собственной инициативе;
- представитель собрания займодателей, которого наделили соответствующими полномочиями – если этот вопрос нельзя поручить финансовому управляющему;
- вторая сторона сделки, подлежащей оспариванию;
- конкурсный кредитор или уполномоченный орган, размер требований которого составляет не меньше 10% по отношению ко всей сумме долгов.
При этом только у управляющего есть обязанность (а не только право) оспаривать подозрительные и неправомерные соглашения должника, поскольку его главной миссией в процессе банкротства является увеличение конкурсной массы, в том числе через возврат собственности.
Ограничения по срокам
Важно знать, в течение какого периода времени арбитражный управляющий может осуществлять оспаривание сделки (срок исковой давности). Все соглашения, которые были заключены в течение 3 лет до подачи документов на банкротство могут рассматриваться как фиктивные или подозрительные, если есть существенные законные основания для их оспаривания. Стоит отметить, что чем больше времени прошло с тех пор, как соглашение было заключено, тем ниже шансы на его отмену.
Кроме этого, при банкротстве очень высока вероятность оспаривания арбитражным управляющим сделок, которые были осуществлены за 1 год до инициирования процедуры и при этом стоимость объекта сделки существенно отличается от среднерыночной стоимости аналогичного имущества. Именно поэтому при подаче в суд заявления на банкротство, кроме прочих документов, должник обязан приложить копии всех договоров за последние 3 года, которые он заключал по купле-продаже или дарению:
- своей недвижимости;
- транспортных средств;
- ценных бумаг;
- всех сделок на сумму более 300 тыс. руб.
Если гражданин сознательно скрыл информацию, то финансовому управляющему не составит большого труда установить ее самостоятельно – эксперт может получить данные о финансовой деятельности должника со всевозможных государственных структур.
Должнику, как правило, тяжело самостоятельно определить, какие из его сделок могут подлежать оспариванию, поэтому лучше предварительно проконсультироваться с юристом. Рекомендуем доверить анализ своей финансовой ситуации профессионалам, которые имеют реальные результаты в сфере банкротства физических лиц.
Автор статьи
Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели
